For å søke kredittkortet i Norge trenger du bare å fylle ut en digital søknad hos banken du ønsker kortet fra. I denne guiden ser du hva bankene vurderer når du søker om kredittkort, hvordan søknadsprosessen fungerer steg for steg og hva du bør tenke på før du sender en kredittkortsøknad.
Søk kredittkort hos flere banker samtidig
Hvis du er usikker på hvilket kredittkort du skal søke på, kan det være smart å starte med en tjeneste som lar deg sammenligne flere kredittkort samtidig. Hos Lendo kan du gjøre et raskt kredittkort søk hos en rekke tilbydere.
Hvordan søke om kredittkort? Slik søker du steg for steg
Her går vi grundig gjennom hvordan du søker om kredittkort online. Selve søknadsprosessen varierer litt fra bank til bank, men er likevel stort sett den samme hos de fleste kredittkortutstedere i Norge.
Steg 1: Bestem deg for et kredittkort
Start med å finne det beste kredittkortet for ditt behov. Vurder om du trenger kort med cashback på dagligvarer, rabatter på reise eller billige kort med lav rente ved delbetaling.
I tillegg må du tenke over hvor høy kredittramme du egentlig har behov for. Mange søker om høyest mulig kredittgrense, men det er ikke alltid lurt.
En høy kredittramme kan gjøre søknaden vanskeligere å få godkjent, særlig hvis banken mener at den samlede kreditten din allerede er høy nok.
Steg 2: Fyll ut søknadsskjemaet
Når du søker om kredittkort på nett, må du vanligvis fylle inn en rekke personlige og økonomiske opplysninger. Målet er at banken skal kunne vurdere om du oppfyller kravene for å få kreditt, og hvor høy kredittramme du eventuelt kan få.
Kort sagt må du vanligvis fylle inn disse opplysningene i kredittkortsøknaden:
- Personopplysninger
- Kontaktinformasjon
- Fødselsnummer
- Arbeidsforhold
- Årsinntekt
- Sivilstatus
- Boligsituasjon og boutgifter
- Eksisterende gjeld og andre kreditter
- Ønsket kredittramme
Det viktigste er å fylle inn alt korrekt. Banken bruker opplysningene sammen med kredittsjekken for å vurdere søknaden din, og feil eller unøyaktige opplysninger kan føre til avslag eller lengre behandlingstid.
Steg 3: Banken foretar en kredittsjekk
Når du har fylt ut søknaden, er neste steg at banken vurderer om du kan få kredittkortet du har søkt om. Dette skjer gjennom en kredittsjekk og en samlet økonomisk vurdering.
Det banken vanligvis vurderer, er blant annet hvor mye du tjener og hvor mye gjeld du allerede har.
Hvorvidt du får kredittkortsøknaden godkjent eller ikke, avhenger av denne kredittvurderingen. Hvor lang tid du må vente på svar, varierer fra bank til bank og fra søknad til søknad. Mange får et foreløpig svar raskt, noen ganger i løpet av få minutter, mens andre søknader må behandles manuelt.
Dersom banken trenger å kontrollere opplysninger nærmere, kan behandlingstiden bli lengre.
Steg 4: Signer avtalen med BankID
Blir søknaden godkjent, må du som regel signere avtalen digitalt med BankID. Før du gjør det, bør du lese gjennom vilkårene en siste gang. Se spesielt på effektiv rente, gebyrer, kredittramme og regler for betaling.
Mange hopper for fort over denne delen for å bli ferdige, men du bør forsikre deg om at kortet faktisk er så godt som du trodde. En rask gjennomlesning kan spare deg for unødvendige overraskelser senere.
Steg 5: Motta kortet
Etter signering blir kortet produsert og sendt til deg. Noen tilbyr også virtuelle kredittkort, altså digitale versjoner som er tilgjengelig via app.
Når du mottar kortet, må du som regel aktivere det før bruk. På dette tidspunktet er det lurt å sette opp gode rutiner med én gang.
Legg inn forfallsdato i nettbanken, vurder eFaktura eller AvtaleGiro, og bestem deg for at kredittkortregningen helst skal betales fullt ved forfall. Da får du best mulig nytte av kortet uten at kostnadene løper unødvendig.
Hvorfor søke kredittkort?
Et kredittkort er en betalingsløsning som gir deg tilgang til en forhåndsgodkjent kredittramme fra en bank eller finansinstitusjon. I motsetning til et debetkort, hvor pengene trekkes direkte fra kontoen din, betaler du med bankens penger når du bruker kredittkortet. Senere tilbakebetaler du det brukte beløpet i sin helhet eller over tid.
Fordelene med å skaffe et kredittkort er mange:
- Rentefri betalingsutsettelse – De fleste kredittkort tilbyr en rentefri periode på mellom 30 og 50 dager, noe som betyr at du kan bruke kortet uten å betale renter hvis du betaler hele beløpet ved forfall.
- Fordelsprogrammer – Mange kort gir tilgang til bonuspoeng, rabatter eller cashback på utvalgte kjøp.
- Tryggere betalinger – Kredittkort gir ekstra sikkerhet ved netthandel og reiser, samt forsikringer ved tap eller svindel.
Hva ser banken på når man søker kredittkort?
Før du søker kredittkort, er det noen grunnleggende krav som må være oppfylt:
- Vær folkeregistrert i Norge: Du må ha bosted i Norge for å søke om kredittkort i norske banker. Flere krever også søknad med BankID.
- Alderskrav: De fleste kredittkortutstedere krever at du er minst 18 år. Noen kort kan ha høyere aldersgrenser.
- Inntektskrav: Du må ha fast inntekt, og inntektskravet varierer mellom ulike kort.
- Ingen betalingsanmerkninger: Du må ha en god kredittvurdering, og det er ikke mulig å søke om kredittkort hvis du har betalingsanmerkninger.
Fått avslag på kredittkortsøknaden?
Det er mange faktorer som kan ligge til grunn for at du ikke får godkjent når du søker kredittkort. Eksempler på dette kan være alder, for lav inntekt, for mye gjeld eller andre andre kriterier fra banken.
Selv om du får avslag på din søknad fra en bank, kan du likevel søke om et kredittkort fra et annet sted. Det er heller ikke slik at søknaden er endelig.
Om du forbedrer økonomien din, for eksempel ved å bli kvitt dyr gjeld, kan du gå i gang med å søke om et kredittkort på et annet tidspunkt.
Kan man søke kredittkort og få svar med en gang?
Ja, ofte kan du søke kredittkort online og få svar med én gang. Du kan til og med få kredittkort på dagen hos enkelte tilbydere, men da må du allerede ha et aktivt kundeforhold hos banken.
Det vanlige er at du får svar i løpet av noen få minutter, spesielt hvis opplysningene dine stemmer godt med bankens krav. Samtidig er det ganske vanlig at enkelte søknader ikke kan avgjøres automatisk.
Hvis banken trenger å kontrollere opplysninger nærmere, eller økonomien din krever en mer individuell vurdering, blir søknaden gjerne sendt til manuell behandling. Da kan det ta alt fra noen timer til flere virkedager før du får et endelig svar.
Du kan ikke søke kredittkort med betalingsanmerkning
Å søke kredittkort med betalingsanmerkning er ikke mulig. Eller du kan riktignok sende en søknad, men den kommer ikke til å bli godkjent. Årsaken til at man ikke får kredittkort med aktiv betalingsanmerkning, er at man ikke regnes som kredittverdig nok.
I finansavtaleloven kapittel 5 står det at kredittyter skal foreta en grundig vurdering av kundens kredittevne før en kredittavtale inngås, og at det finnes en avslagsplikt når kreditten ikke bør gis.
Viktig å huske før du søker kredittkort
For å få mest mulig ut av kredittkortet ditt og unngå gjeldsfeller, følg disse tipsene:
- Søk kredittkort som passer ditt forbruksmønster: Kartlegg hva du faktisk ønsker å bruke kredittkortet til. Er det for å få rabatt på dagligvarer, dra nytte av forsikringer under reiser eller få tilgang til et bonusprogram? Uansett hva det er, bør du velge et kort som samsvarer med dine ønsker.
- Velg kredittkort uten årsavgift: Med mindre du ønsker et premium-kredittkort, som f.eks. American Express-kort, finnes det mange billige kredittkort som er helt gratis å eie. Å betale en årlig avgift kan være unødvendig hvis du ikke planlegger å bruke kortet ofte.
- Sjekk effektiv rente og rentefri periode: Om du har god kontroll på økonomien, er ikke renten så viktig. Men om du ofte har utestående saldo på kortet, bør du velge et kredittkort med lav rente og lang rentefri periode.
- Betal hele fakturaen ved forfall: Slik unngår du renter.
- Sett en bruksgrense: Ikke bruk mer enn du kan betale tilbake.
- Unngå kontantuttak og overføring: Gebyrene er ofte høye og rentene påløper med engang.
- Bruk kortet til reiser og netthandel: Da får du med ekstra forsikring og har en ekstra trygghet dersom du blir svindlet eller ikke mottar vare.
Oppsummering
Selv om det er enkelt å søke om kredittkort (du trenger bare å utfylle et digitale søkandskjema) er det flere ting du må vite. For å få kredittkort må du oppfylle flere krav som involverer både alder, inntekt og din økonomi som helhet.
Om søknaden avslås, kan du forbedre økonomien og søke igjen eller prøve en annen tilbyder. Populære kredittkort å søke om er TF Bank Mastercard, re:member gold og Bank Norwegian, som tilbyr ulike fordeler som bonuspoeng, forsikringer, lave renter og fordelsprogrammer.
Ofte stilte spørsmål om å søke om kredittkort
For å søke om et kredittkort må du vanligvis fylle ut en søknad hos banken eller kredittkortselskapet. Dette kan gjøres på nett. Du må oppgi personlige opplysninger som inntekt, ansettelsesstatus og bostedsadresse. Banken vil deretter vurdere kredittverdigheten din basert på blant annet inntekten din, gjeld og betalingshistorikk. Hvis du blir godkjent, vil du motta kredittkortet i posten innen noen dager.
Det kan være lurt å søke kredittkort hvis du vil ha fordeler som muligheten til å betale senere, rentefrie perioder, forsikringer og ulike bonuser eller cashback på kjøp. Det gir også økt sikkerhet ved netthandel og reiser. Mange kredittkort tilbyr også gratis reiseforsikring og ID-tyveriforsikring.
Hvis søknaden din blir avslått, vil du få beskjed om dette og ofte en begrunnelse. Vanlige årsaker til avslag inkluderer lav inntekt, høy gjeld, betalingsanmerkninger eller for mange nylige kredittsøk. Hvis du får avslag, kan du forsøke å forbedre kredittscoren din før du søker igjen, for eksempel ved å redusere gjeld eller sørge for at alle regninger betales i tide.
Nei, alle banker og kredittkortutstedere gjør en kredittsjekk av deg når du søker om kredittkort. Dette følger av finansavtaleloven, som pålegger kredittyter å vurdere kundens kredittevne og avslå søknaden dersom kreditten ikke bør gis
Kim Ingwersen
Kim Ingwersen er en journalist med stor interesse for finans og personlig økonomi. Her hos Investeringstips vil han bidra med innsiktsfull innhold som kan bidra til å skape en bedre forståelse for investering og sparing.
«For å oppnå en bedre økonomisk fremtid er det viktig å sette pengene til arbeid. Bankkontoen er en trygg oppbevaringsplass dersom man trenger midlene innen kort tid, men er ikke gunstig for langsiktig sparing. Derfor er det viktig å se etter investeringsalternativer som samstemmer med ens risikovillighet og tidshorisont.»
Kim er begeistret for utviklingen de siste årene og opplever at flere har tatt et aktivt ansvar for sine sparepenger. Han håper å bidra med å få flere til å tenke i samme baner.