Et kredittkort er et betalingskort som lar deg handle med bankens penger fremfor dine egne. Kredittkort kan være nyttige verktøy hvis det oppstår uforutsette utgifter. I tillegg får man fordeler som bonuser, forsikringer og rabatter.
Her forklarer vi hva et kredittkort er, hvordan det fungerer og hvordan det skiller seg fra et vanlig bankkort.
Kredittkort forklart enkelt
Kredittkort er nesten som et vanlig bankkort, bare at du handler på kreditt istedenfor å bruke egne penger. Det betyr helt enkelt at du låner penger av banken. Pengene tilbakebetaler du på et senere tidspunkt.
Kredittkort har for mange i Norge blitt et uvurderlig hjelpemiddel. Ikke bare på grunn av det gir muligheten til å håndtere uforutsette utgifter, men også på grunn av det gir ekstra fordeler som forsikringer og bonuspoeng gjennom ulike lojalitetsprogrammer
.
Eksempler på norske kredittkort
| Kredittkort | Bonus og fordeler | Kostnader | Betingelser | |
|---|---|---|---|---|
|
Beste valg
🥇 TF Bank Mastercard
|
|
(Annonse) Eff. rente 26,69 % ved 25.000 kr / 12 mnd. Kostnad 3 337 kr. Totalt 28 337 kr.
|
||
|
Mest populær
🥈 Morrow Bank Mastercard
|
|
(Annonse) Eff. rente 28,77 % ved 12.000 kr / 12 mnd. Kostnad 1 726 kr. Totalt 13 726 kr.
|
||
|
🥉 re:member black
|
|
(Annonse) Eff. rente 30,33 %, 15 000 kr o/ 12 mnd. Kostnad 1 717 kr. Totalt 16 717 kr.
|
||
|
re:member gold
|
|
(Annonse) Eff. rente 23,88 %, 15 000 kr o/ 12 mnd. Kostnad 1 407 kr. Totalt 16 407 kr.
|
||
|
Instabank
|
|
(Annonse) Eff. rente 21,66 %, 45 000 kr o/ 12 mnd. Kostnad 4 963 kr. Totalt 49 963 kr.
|
||
|
Bank Norwegian
|
|
(Annonse) Eff. rente 24,4 %, 15 000 kr over 1 år. Kostnad 1 849 kr. Totalt 16 849 kr.
|
||
|
Trumf Kredittkort
|
|
(Annonse) Eff. rente 27,19 %, 15 000 kr o/ 12 mnd. Kostnad 2 047 kr. Totalt 17 047 kr.
|
||
|
SAS EuroBonus Mastercard
|
|
(Annonse) Eff. rente 30,69 %, 15 000 kr over 12 mnd. Kostnad 2 154 kr. Totalt 17 154 kr.
|
||
|
Santander / Avida Black
|
|
(Annonse) Eff. rente 17,12 %. Se fullstendige vilkår hos utsteder før du søker.
|
||
|
Coop Mastercard
|
|
(Annonse) Eff. rente 25,6 %, 15 000 kr o/ 12 mnd. Kredittkostnad 1 615 kr. Totalt 16 615 kr.
|
Hvordan fungerer et kredittkort?
Når du bruker et kredittkort til å betale for varer eller tjenester, låner du i realiteten penger fra kortutstederen. Disse transaksjonene akkumuleres over en faktureringsperiode, vanligvis en måned, og du mottar deretter en faktura som viser totalbeløpet du skylder.
Betaler du hele saldoen innen forfallsdatoen, er lånet helt gratis. De fleste kredittkort kommer med en rentefri periode, vanligvis mellom 30-50 dager. Det betyr at du har relativt god tid på å tilbakebetale beløpet før renter påløper.
Hvis du ikke betaler hele saldoen innen forfallsdatoen, vil det påløpe renter på det utestående beløpet. Rentesatsene varierer mellom ulike kort og utstedere, men de er ofte høyere enn for andre typer lån. Det er derfor viktig å være oppmerksom på disse kostnadene for å unngå unødvendig gjeld.
Kredittramme
Kredittrammen er det maksimale beløpet du kan låne med kredittkortet ditt. Denne grensen fastsettes av kortutstederen basert på en vurdering av din kredittverdighet. Faktorer som inntekt, eksisterende gjeld, betalingshistorikk og andre økonomiske forhold spiller en viktig rolle i hvor høy kredittrammen din blir.
Har du en stabil inntekt og lav gjeld, kan du få innvilget en høyere kredittramme, som eksempelvis 100 000 kr. Har du derimot høy eksisterende gjeld eller varierende inntekt, kan kredittrammen være lavere, kanskje 20 000 kr. Det er viktig å bruke kredittrammen ansvarlig og ikke maksimere den unødvendig, da dette kan påvirke din økonomiske situasjon negativt.
Rentefri periode
En av de mest attraktive funksjonene ved kredittkort er den rentefrie perioden. Dette er en tidsramme, ofte mellom 30 og 50 dager, hvor du kan tilbakebetale det brukte beløpet uten å pådra deg renter.
Den rentefrie perioden lar deg låne penger gratis, med utsatt betaling. Det er likevel viktig å være obs på tidsfristen. Hvor lang tid du har på å tilbakebetale varierer avhengig av når kjøpet ble gjort. For eksempel, hvis du foretar et kjøp tidlig i faktureringssyklusen, kan du ha nærmere 45 dager før betalingen forfaller, mens et kjøp nær slutten av syklusen kan gi deg kortere tid før forfall.
Mistenker du at blir vanskelig å betale innen den rentefri perioden, er kredittkort med lav rente en stor fordel.
Forskjellen mellom kredittkort og debetkort
Den største forskjellen mellom et kredittkort og et debetkort er hvordan betalingen behandles. Med et debetkort trekkes pengene umiddelbart fra bankontoen din, mens et kredittkort gir deg et midlertidig lån som du må tilbakebetale senere.
Andre vesentlige forskjeller er:
- Det kan påløpe renter ved bruk av et kredittkort, noe som ikke er mulig med et vanlig bankkort.
- Mange kredittkort tilbyr fordeler som reise-, helse- og tyveriforskringer, cashback, og bonuspoeng. Dette får man ikke med et debetkort.
- Et kredittkort gir bedre beskyttelse mot svindel, og er derfor tryggere å bruke på nett og i utlandet.
- Et kredittkort kan påvirke fremtidige lånesøknader negativt, noe et debetkort ikke vil. Dersom du har et kredittkort med høy kredittramme, kan det hende du får dårlige betingelser når du søker et lån, for eksempel et billån eller boliglån.
Ulike typer kredittkort
Det finnes flere typer kredittkort, hver med sine spesifikke fordeler. De beste kredittkortene er de som passer til dine kjøpevaner.
- Premiumskort – Premium-kredittkort, populært kalt “VIP-kort”, gir eksklusive fordeler og gis kun ut til kunder som er på et visst nivå. Man må med andre bli kvalifisert for å motta et slikt kort.
- Reisekort: Dette er et kredittkort for reise, som betyr at du kan få reiseforsikring, tilgang til flyplasslounger og lavere valutapåslag. Noen reisekort gir også øvrige bonuser og rabatter.
- Cashback: Et kredittkort med cashback gir deg litt penger tilbake hver gang du bruker kortet. Mens bonuskort gir deg muligheten til å samle opp poeng som du kan bruke til å betale for utvalgte tjenester.
- Butikkort: Spesifikke kort knyttet til butikker kan gi rabatterte priser ved bruk i bestemte kjeder. Dette er populært kalt bonuskort.
Gebyrer og kostnader
| Årsgebyr | Enkelte kort har en årlig kostnad, vanligvis for kort med spesielle fordeler. |
| Gebyr for kontantuttak | De fleste kort tar gebyr ved minibankuttak. Dette kan være en fast sum (40-70 kr per uttak) eller en prosentandel av beløpet. |
| Valutapåslag | Bruk av kort i utlandet eller på utenlandske nettsider medfører ofte et gebyr på opptil 2 % av kjøpesummen. |
| Gebyr for papirfaktura | Noen kortutstedere tar betalt for papirfaktura. Elektroniske fakturaer er vanligvis gratis. |
| Overtrekksgebyr | Hvis du bruker mer enn kredittgrensen din, kan et ekstra gebyr påløpe. |
| Renter | Hvis du ikke betaler det skyldige beløpet innen forfall, påløper renter på utestående beløp. Renten er ofte mellom 15-25 %. |
Oppsummering av hva er et kredittkort
Kredittkort er et kort som gir deg tilgang til penger du betaler senere. Dette kan være et nyttig verktøy for å håndtere økonomien din, så lenge du bruker dem ansvarlig. Kredittkort gir fleksibilitet, sikkerhet og muligheten til å tjene fordeler som bonuspoeng, cashback og reiseforsikring.
Samtidig er det viktig å være oppmerksom på renter, gebyrer og risikoen for å havne i gjeld. Ved å velge riktig kort basert på dine behov, og ved å bruke det med forsiktighet, kan du få mest mulig ut av fordelene kredittkort tilbyr.
Ofte stilte spørsmål
Et kredittkort er et betalingskort som lar deg handle på kreditt innenfor en avtalt kredittramme. Når du bruker kredittkort, låner du penger av banken fram til fakturaen forfaller. Betaler du hele beløpet innen forfall, slipper du normalt renter. Kredittkort brukes ofte til netthandel, reiser, cashback, bonus og ekstra trygghet ved kjøp.
Et kredittkort fungerer ved at du handler nå og betaler senere. Alle kjøp samles på en månedlig faktura, og du kan enten betale hele beløpet ved forfall eller delbetale over tid. Betaler du hele fakturaen, unngår du normalt renter. Ved delbetaling påløper renter, og kostnaden avhenger av kortets effektive rente og eventuelle gebyrer.
Forskjellen på kredittkort og bankkort er at et bankkort trekker penger direkte fra kontoen din, mens et kredittkort lar deg handle på lånte penger innenfor en kredittramme. Med kredittkort får du ofte rentefri betalingsutsettelse, bonus og forsikringer. Et bankkort passer for daglig bruk, mens kredittkort ofte gir flere fordeler og mer fleksibilitet.
Effektiv rente på kredittkort viser den totale kostnaden ved å bruke kreditt, inkludert nominell rente og gebyrer. Dette tallet gjør det enklere å sammenligne ulike kredittkort på en rettferdig måte. Jo høyere effektiv rente, desto dyrere blir det å delbetale. Betaler du hele fakturaen ved forfall, unngår du normalt renter på vanlige varekjøp.
Erlend Karlsen
Erlend er en skribent med et øye for detaljer og han er lidenskapelig opptatt av privatøkonomi, sparing og investeringer. Hos Investeringstips vil Erlend dele sin kunnskap for å gi leserne sine innsikt og inspirasjon. Hans mål og ønske er å hjelpe leserne med å bygge et solid økonomisk fundament.
"Å investerte kan virke som et komplekst fag for et utrent øye, men det er faktisk langt enklere enn mange tror. Det behøver heller ikke å være dyrt, og ofte trenger man ikke mer enn noen hundrelapper for å komme i gang".