Kredittkort uten kredittsjekk er ikke tilgjengelig i Norge. Kredittsjekken sikrer nemlig at du har god nok økonomi til å håndtere kreditten, som beskytter både deg og kredittkortselskapet mot økonomisk risiko.
Heldigvis finnes det mange gode alternativer til kredittkort uten kredittsjekk i Norge. Her ser vi nærmere på de aktuelle mulighetene.
Hvordan få kredittkort uten kredittsjekk i Norge?
Du kan ikke få kredittkort uten kredittsjekk i Norge. Alle norske banker og kredittkortselskaper er underlagt strenge regler om ansvarlig utlånspraksis, og dette innebærer en obligatorisk kredittsjekk av alle som søker om kredittkort.
Hensikten med kredittsjekken er å sikre at du har betalingsevne. Med andre ord er denne praksisen en del av bankenes sikkerhetsvurdering, som betyr at de vil unngå økonomisk risiko samtidig som det skal beskytte deg mot potensielle gjeldsproblemer.
Under har vi samlet fem kredittkort med lavere krav til inntekt.
| Kredittkort | Bonus og fordeler | Kostnader | Betingelser | |
|---|---|---|---|---|
|
Beste valg
🥇 TF Bank Mastercard
|
|
(Annonse) Eff. rente 26,69 % ved 25.000 kr / 12 mnd. Kostnad 3 337 kr. Totalt 28 337 kr.
|
||
|
Mest populær
🥈 Morrow Bank Mastercard
|
|
(Annonse) Eff. rente 28,77 % ved 12.000 kr / 12 mnd. Kostnad 1 726 kr. Totalt 13 726 kr.
|
||
|
🥉 re:member black
|
|
(Annonse) Eff. rente 30,33 %, 15 000 kr o/ 12 mnd. Kostnad 1 717 kr. Totalt 16 717 kr.
|
||
|
re:member gold
|
|
(Annonse) Eff. rente 23,88 %, 15 000 kr o/ 12 mnd. Kostnad 1 407 kr. Totalt 16 407 kr.
|
||
|
Instabank
|
|
(Annonse) Eff. rente 21,66 %, 45 000 kr o/ 12 mnd. Kostnad 4 963 kr. Totalt 49 963 kr.
|
Hva med kredittkort på dagen uten kredittsjekk?
Selv om du i mange tilfeller kan få kredittkort på dagen, betyr det ikke at du kan bestille kredittkort uten kredittsjekk. Hver gang du søker om kreditt for første gang, må det gjennomføres en kredittsjekk av deg.
Derfor kan du ikke søke kredittkort uten kredittsjekk
Det er to grunner til at du kredittsjekkes når du søker kredittkort.
- Banken vil redusere risiko for tap: Kredittkort innebærer at banken låner deg penger – ofte uten sikkerhet. Før de innvilger søknaden, må de vurdere din evne til å tilbakebetale lånet. Dette gjøres gjennom en kredittsjekk som kartlegger inntekt, eksisterende gjeld og betalingshistorikk.
- Kredittsjekken skal forhindre gjeldsproblemer: Nordmenn er i gjeldstoppen i verden. For å begrense den stadig økende gjelden blant befolkningen her til lands, fører myndighetene en nokså stram kredittpraksis. Utlånsforskriften stiller derfor krav om kredittvurdering, før det gis kreditt, for å unngå at man tar på seg mer gjeld enn man kan håndtere.
Slik fungerer en kredittsjekk
Når du søker kredittkort, boliglån, forbrukslån, billån eller annen tjeneste med betalingsrisiko, vil selskapet du søker hos hente informasjon om deg fra et kredittopplysningsbyrå. Eksempler på slike byråer er Experian, Bisnode (nå Dun & Bradstreet), Creditsafe eller Evry.
Disse byråene samler og lagrer økonomiske opplysninger om deg fra blant annet offentlige registre. Opplysningene som hentes inn er:
- Skatteopplysninger
- Folkeregistrert adresse og sivilstatus
- Betalingsanmerkninger
- Registrert gjeld
- Antall søknader om kreditt den siste tiden
- Om du er registrert med kausjonansvar eller medsøker
Ut fra disse opplysningene setter byårene en kredittscore av deg, hvor hensikten er å vurdere din betalingsdyktighet. Desto høyere score – på en skala fra 1 til 100 – jo “tryggere” er du som låntaker. Bankene og kredittkortselskapene vil deretter bruke denne informasjonen til å vurdere om du får kreditt, og hvor høy kredittgrense du eventuelt får.
Du har krav på å bli varslet hver gang noen gjennomfører en kredittsjekk av deg. Du får da et skriftlig varsel med informasjon om hvem som har sjekket deg og hva de har fått innsyn i.
Gode alternativer til kredittkort uten kredittsjekk
Selv om det ikke er mulig å få kredittkort uten kredittsjekk i Norge, finnes det flere alternativer som kan dekke lignende behov. Her er noen av dem:
Kredittkort med lav kredittgrense
Noen banker tilbyr kredittkort med lavere kredittgrenser, noe som kan være lettere å få godkjent for personer med lav inntekt eller begrenset kredittverdighet. For eksempel tilbyr Morrow Bank Mastercard kredittkort til personer med en inntektsgrense på kun 50 000 kr, med en kredittgrense på 10 000 kroner.
Virtuelle kredittkort
Du kan søke om virtuelle kredittkort uten behov for å gjennomføre en kredittsjekk, så fremt denne er gjort ved en tidligere anledning. Virtuelle kort er digitale versjoner av fysiske kredittkort, og mange banker tilbyr disse umiddelbart etter at du har blitt godkjent for kreditt. Derfor kan du få et virtuelt kredittkort uten behov for en ny kredittsjekk, om du allerede eier et fysisk kredittkort i samme bank.
Debetkort med fordeler
Debetkort fra fintech-selskaper og banker gir deg nå mange av fordelene du tidligere kun fikk med kredittkort. Eksempelvis gir Lunar Plus deg inkludert reiseforsikring, og kortet er tilgjengelig uten kredittsjekk ettersom det ikke har en kredittramme.
Butikkort og kundekort
Store kjeder som Elkjøp tilbyr egne kundekort med tilhørende kreditt. Disse kortene gis ofte ut i samarbeid med finansieringsselskaper og kan ha noe lavere krav enn tradisjonelle kort, men kredittsjekk er likevel vanlig. Bruksområdet er gjerne begrenset til kjedens butikker.
Forhåndsbetalte kort
Et siste alternativ til kredittkort uten kredittsjekk er forhåndsbetalte kort. Et godt eksempel på et slikt kort er Paygoo Mastercard. Med forhåndsbetalte kort låner du riktignok ikke kreditt, du fyller kortet med egne midler, men det er trygt og tilgjengelig. Slike kort kan brukes som helt vanlige kredittkort, enten det er til netthandel, reiser eller abonnementer.
Oppsummering
Det er ikke mulig å få kredittkort uten kredittsjekk i Norge, ettersom alle banker er lovpålagt å vurdere din økonomiske situasjon før de gir deg tilgang på kreditt. Kredittsjekken beskytter både deg og banken mot økonomisk risiko, og er en sentral del av ansvarlig utlånspraksis.
Likevel finnes det flere gode alternativer dersom du har lav kredittscore eller ønsker fleksible betalingsløsninger. Blant disse finner du forhåndsbetalte kort, debetkort med fordeler, virtuelle kredittkort (hvis du allerede er kunde), samt kundekort og kredittkort med lavere grenser. Ved å velge riktig løsning kan du fortsatt få mange av fordelene til et kredittkort.
Ofte stilte spørsmål
Nei, du kan normalt ikke få kredittkort uten kredittsjekk i Norge. Banker og kredittkortselskaper er pålagt å vurdere om du har økonomi til å håndtere kreditten før de innvilger søknaden. Det betyr at seriøse aktører sjekker blant annet inntekt, gjeld og betalingshistorikk før de sier ja eller nei
Det finnes i praksis ikke noe seriøst kredittkort uten kredittsjekk i Norge, så det er misvisende å lete etter det “beste” alternativet. Det riktige er heller å se etter kredittkort med realistiske krav, lave gebyrer og fordeler som passer økonomien din. Alle seriøse utstedere gjør en kredittvurdering før de innvilger kredittkort.
Kredittkort med lavere krav til inntekt er lettest å få i Norge. TF Bank Mastercard og Bank Norwegian er eksempler på slike kort. Har du ryddig økonomi, vil det uansett være lettere å få innvilget et kredittkort enn om økonomien din allerede er presset.
Det er som hovedregel svært vanskelig å få kredittkort hvis du har aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Flere utstedere opplyser direkte at de ikke innvilger kredittkort i slike tilfeller, fordi økonomien vurderes som for usikker. Det beste du kan gjøre er å rydde opp i gjelden først og søke på nytt når betalingsproblemene er løst.
Erlend Karlsen
Erlend er en skribent med et øye for detaljer og han er lidenskapelig opptatt av privatøkonomi, sparing og investeringer. Hos Investeringstips vil Erlend dele sin kunnskap for å gi leserne sine innsikt og inspirasjon. Hans mål og ønske er å hjelpe leserne med å bygge et solid økonomisk fundament.
"Å investerte kan virke som et komplekst fag for et utrent øye, men det er faktisk langt enklere enn mange tror. Det behøver heller ikke å være dyrt, og ofte trenger man ikke mer enn noen hundrelapper for å komme i gang".